オリンポス債権回収｜【オリンポス債権回収への時効援用は可能？】条件・手順・失敗例を弁護士が解説

オリンポス債権回収から請求が届いたが、最後の返済から5年以上経過している場合、時効援用によって支払義務が消滅する可能性があります。

ただし、すべてのケースで時効が使えるわけではありません。
過去の支払い・和解・裁判の有無によっては、時効が主張できないことがあります。

まず確認すべきなのは、「最終返済時期」と「過去の裁判の有無」です。

この記事では、

・オリンポス債権回収に対する時効援用の条件
・時効援用の手順
・失敗しやすいポイント

について、弁護士がわかりやすく解説します。

時効セルフチェック

以下のセルフチェックでは、

• 最後の返済から5年以上経過しているか
• 過去10年以内に裁判所から訴状や支払督促が届いていないか
• 過去5年以内に返済の約束をしていないか

などを確認していきます。

注意点として、現在、訴訟や支払督促の手続きが進行している場合であっても、時効援用が認められる可能性があるため、早急な対応が必要です。

また、過去5年以内に返済の約束をしている場合でも、単に口頭で返済の話をしているだけであれば、直ちに時効援用を諦めるべきではありません。

一方、和解書などの書面を作成している場合や、実際に返済をしている場合には、時効の主張が難しくなります。

オリンポス債権回収と時効援用

時効援用できるケース

オリンポス債権回収は、武富士・CFJ（ディックファイナンス・アイク）・マルフクなど、廃業した旧消費者金融からの債権を買い取り・受託して回収を行っています。

これらの原債権者はいずれも2000年代から2010年代前半に廃業しており、元の借入が10年から20年以上前であることも少なくありません。そのため、他の債権回収会社の案件に比べても、時効の条件を満たしている可能性が高い傾向があります。

「いま届いた請求書」を見て焦る方が多いですが、請求書が届いたタイミングと借金の時効は無関係です。

まず確認したいのは「最後にいつ返済したか」です。

オリンポスから請求が来た場合、まず「時効が使えるかどうか」を確認してください。

書面が分かりにくい理由と見るべきポイント

書面には原契約会社・現在の債権者・回収受託先など複数の会社名が記載されていることがあります。次の欄を区別して確認してください。

この書面で特に見るべきポイント

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オリンポスの書面では、次の3点を特に確認してください。

元の借入について最後に返済した時期や、その後の返済の約束・裁判の有無も確認してください。

原債権者一覧

「オリンポスから借りた覚えがない」という場合でも、以下の会社で借入をしていた方は、債権がオリンポスに移っている可能性があります。

オリンポス債権回収が扱う主な原債権者は以下のとおりです。

オリンポスから届いた請求書に「原債権者」の記載がある場合は、まずその会社名を確認してください。上記の会社名が記載されている場合、元の借入は10年以上前である可能性が高く、時効の条件を満たしている可能性があります。

時効援用の進め方

最初に確認すべきこと

オリンポス債権回収の案件では、最初から完璧な資料をそろえる必要はありません。「おそらく5年以上払っていない」「裁判所から書類が届いた記憶もない」という状況であれば、まずは時効援用を前提に検討して差し支えありません。

時効援用をしてみた結果、時効が成立しないと分かることはあります。

その場合でも、基本的には、時効援用をする前の状態に戻るだけです。もっとも、手続費用はかかりますし、時効が成立しなければ債務はそのまま残ります。
そのため、まずは時効の可能性があるかを前提に相談し、その上で進め方を決めるのが自然です。

自分で進める場合と弁護士に依頼する場合の違い

時効援用は、ご自身で行うこともできます。弁護士に依頼する場合との主な違いは、次のとおりです。

受任通知が届けば、オリンポスからの電話や書面は原則として弁護士宛てに届くようになります。

自分で進める場合に注意すべき点

一般には、後日の証拠を残すため、内容証明郵便で送付することが多いです。

ただし、自分で進める場合には、次のような点に注意が必要です。

• 送付先や記載内容を誤ると、適切に時効援用できない可能性がある
• 判決や支払督促があっても、手続の種類・確定日・時効の完成時期によっては援用できる場合がある
• 確認のつもりで相手方に電話してしまい、不用意な発言をしてしまうことがある
• 相手方から反論が来た場合に、どこまで対応すべきか分からなくなることがある

弁護士への相談を特に検討した方がよいケース

時効援用後について

時効援用後はどうなるか

時効援用が成立した場合、以下の変化が生じます。

信用情報への影響

時効援用後の信用情報の扱いは、信用情報機関ごとに異なります。

オリンポス債権回収自体が信用情報機関に加盟していないケースもあります。
その場合、元の貸主（原債権者）側の処理がどうなるかが問題となります。信用情報の回復状況は、時効援用後にCIC・JICCに開示請求をして確認することをおすすめします。

オリンポスの案件では、現在請求しているのがオリンポスであっても、信用情報上は元の貸主側の登録内容が問題になることがあります。

そのため、「オリンポスは信用情報機関に加盟していないから関係ない」とは限りません。特に、武富士、CFJ、アイクなど古い原債権者が関係している場合は、現在の信用情報の残り方が一律ではありません。

「時効援用をすると信用情報にキズがつくのでは」と不安に思う方もいますが、時効援用をしなくても、長期延滞の情報は既に登録されています。

オリンポス特有の注意点

オリンポス債権回収には、他のサービサーとは異なる特有の事情があります。
時効援用を検討する際には、以下の点に注意してください。

• 原債権者が古く、記憶違いが起きやすい：
  「武富士で借りた記憶はないが、ディックファイナンスだった」というケースや、そもそも借入先の名前自体を忘れているケースが少なくありません

• 通知書に複数の社名が出ることがある：
  オリンポス債権回収の請求書には、「原債権者：武富士」「譲受人：オリンポス債権回収」のように複数の会社名が記載されることがあります。元の借入先と最後の返済時期に加え、その後の返済の約束や裁判の有無も確認してください。

• 「今請求している会社」と「元の借入先」が違っても、時効の起算点は元の最終返済時期：
  オリンポスが債権を譲り受けた日は、時効の起算点には関係ありません

• オリンポスは、時効の可能性がある案件でも支払督促を申し立てるケースがある：
  裁判所から書類が届いた場合は、放置せず異議申立てを検討してください

解決する方法

時効による解決

借金の時効期間は、2020年4月の民法改正により「原則5年」と整理されています。

判決確定から10年以上経過している場合は、再度時効が成立している可能性があります。

時効援用が失敗しやすいケース

時効の条件を満たしていると思っていても、以下のケースでは時効援用が失敗する可能性があります。

• 途中で1回でも返済している
  「数年前に1,000円だけ払った」「コンビニで1回だけ入金した」でも、時効の起算点がリセットされる可能性があります。少額でも支払った記憶がある場合は、その時期を正確に確認する必要があります。
• 電話で分割相談や返済の約束をしている
  オリンポスから電話があり、その場で「分割にしてほしい」「少し待ってください」と話した場合、債務承認と評価される可能性があります。ただし、電話での発言だけで直ちに時効が使えなくなるとは限りません。
• 和解書や同意書にサインしている
  書面で返済意思を示した場合は、債務承認の証拠として残りやすく、時効の主張が難しくなる可能性が高くなります。
• 支払督促を放置して確定させている
  裁判所からの支払督促を無視すると、判決と同じ効力を持つ「仮執行宣言付支払督促」が確定します。この場合も、申立て前にすでに時効が完成していれば、確定後に援用できる可能性があります。ただし、強制執行の根拠となるため放置は危険です。
• 昔の裁判の存在を忘れている
  10年以上前に原債権者（武富士等）から訴訟を起こされていたことを忘れているケースがあります。判決が確定していた場合、その確定時から10年間は時効が成立しません。
• 最終返済日を勘違いしている
  「借りたのは20年前だから大丈夫」と思っていても、途中で一部返済していた場合、起算点はその返済日になります。最終返済日について不安がある場合は、自己判断せず弁護士に相談してください。

やってはいけないNG行動

時効の可能性がある場合、次の行動は特に注意が必要です。

電話での発言、フォーム入力、書面へのサイン、少額の支払いは、いずれも時効の主張が難しくなる方向に働くおそれがあります。

当事務所では、電話での発言だけを理由に、直ちに時効が更新されたとみるべきではないと考えています。

突然の督促では、心当たりがあると、とっさに迎合的な返答をしてしまうこともあるからです。そのため、録音があるからといって、すぐに時効援用を諦めるべきではありません。

一方で、実際に支払うこと、和解書や同意書にサインすること、WEBフォームに返済意思を入力することは、記録が残りやすく、より注意が必要です。

当事務所について

時効援用の手続きの流れ

よくある質問

オリンポス債権回収に時効援用はできますか？

最後の返済から5年以上経過しており、途中で債務承認や確定判決がなければ、時効援用できる可能性があります。

オリンポスは旧消費者金融の古い債権を扱っていることが多く、時効の条件を満たしているケースが比較的多い傾向があります。

武富士やCFJ（ディックファイナンス・アイク）の借金でも時効援用できますか？

できる可能性があります。

これらの会社は既に廃業しており、債権がオリンポスに譲渡されています。元の借入が10年以上前であることが多いため、最終返済日から5年以上経過しているかどうかを確認してください。

オリンポスからの請求書に知らない会社名が書いてあります。どういうことですか？

オリンポスの請求書には「原債権者」として元の貸主名が記載されます。

武富士やディックファイナンスなど、現在は存在しない会社名が記載されていることがあります。これは債権が譲渡されたためで、不審なことではありません。重要なのは会社名ではなく、最終返済時期です。